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【危疾保障】計劃保費 v 價值表現 (非吸煙類別)

今時今日香港人會視保單為一份投資工具,無論喺儲蓄人壽年金,甚至係危疾保單。大部份客戶都會考慮一個問題,就喺想為自己投保同時,保單喺邊個時候先"回本"或者"退保時價值”又夠唔夠多呢?

雖然,危疾保險主打的是針對自身患上疾病的保障項目,回報率及投資成份不是主要因素。但由於現時疾病種類日新月異,難保對日後更新的保險產品保障內容越多而轉保,因此,危疾保單的總價值也可以作為考量因素之一。

但保單價值會因客戶性別、習慣有所影響,以下比較內容先以「非吸煙」 為主,藉此方便用家快速揀選適合自己的產品。

 

30歲 | 非吸煙 | 首年保費

等值HK$50萬保障額 | 20年保費繳費期#

*保單貨幣預設為美元, 假設 1美元兌 7.80港元

#AIA友邦的危疾計劃保費繳付年期為 18年

 

 

 

要幾大保障額先足夠?                                 

 

危疾保險的賠償方式為一筆過現金, 受保人可自由運用. 所以可參考以下角度來判斷自身需要:

 

  1. 患病期間的生活費 - 包括日常開支, 財務負擔如樓按、供養父母的家用、子女教育開支等。若然為防範癌症,就要考慮一年以上的生活費預算。
  2. 治療費用 - 雖然費用會因應疾病類別及病情而變得難以估算, 但在保守的角度上再加上醫療通脹因素,可考慮以HKD50萬保障額為起點基礎。

               

同時亦都可以利用insureWIN新功能 保障分析 , 一分鐘助你了解現時保障缺口!!

 

我可以負擔幾多保費? 

 

危疾保障額雖然說越大越安心, 但每月的保費支出原理上也不應超出每月可自由運用資金的 50%,以免負擔過大,影響生活質素。

 

每月可自由運用資金是指每月收入扣除每月必要支出後的款項。例如月入 $2萬,必要支出為 $1.2萬,可自由運用資金就是 $8,000。而每月保費支出的建議上限是 $8,000的 50%,即 $4,000。

 

 

30歲 | 男 | 非吸煙

保障類別: 多次賠償 (部份危疾)

備注:

1. 總退保價值包括當年非保證紅利

2. 總退保價值% = (總退保價值 / 總付保費) x 100%

 

 

 

男|30組別|非吸煙

平均總退保價值%:  263%

最高總退保價值% : Chubb 安心守護

最快保證回本 : YFLife 首選危疾保

 

30歲 | 女 | 非吸煙

保障類別: 多次賠償 (部份危疾)

備注:

1. 總退保價值包括當年非保證紅利

2. 總退保價值% = (總退保價值 / 總付保費) x 100%

 

 

女|30組別|非吸煙

平均總退保價值% : 245%

最高總退保價值% : YFLife 首選健康保 500+

最快保證回本 : YFLife 首選危疾保

 

備注:

  • 保費以標準保費率計算, 且不包括保險徵費
  • 計劃貨幣單位為USD, 並假設 USD:HKD7.80
  • 比對計劃限於就癌症、心臟病及中風提供多次賠償之計劃
  • 假設首次危疾賠償為第一次索償; 每年保費亦按時全數繳付
  • 產品截至 20222月底

 

因就受保人資料、保障額、保費繳付年期等因素的可組合方式眾多, 恕未能盡錄,下文再討論。

最簡單可 click 立即比較 了解更多!

 

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免責聲明:本文內容僅供參考之用,不構成任何保險邀約。筆者已盡量確保所提供資料(包括數據)之準確性及可靠性,惟並不表示該等資料可作為消費者的指引,倘有關資料之任何不確或遺漏等,所引致消費者有任何損失或損害,一概毋須承擔相關責任。文中所述之計劃視乎個別產品供應商而定,有關產品計劃之詳情及細則,以產品之主要說明文件為準。

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