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盤點2022年危疾保險 保障一覽懶人包(第一季)

危疾保險是提供病人或康復者一筆現金保障應付復康期間所需要的開支(生活或醫療費用)。保障類別一般有三種"單次賠償"、"多次賠償(部份危疾)"及"多次賠償"。

是次比較是針對都市熱門危疾產品之間提供"多次賠償 / 額外支援"以及"實用性"較高。

保障類別:多次賠償 (部份危疾)

簡介:
• 賠足100%保額之後,就唔駛再交保費,然後進入多次賠償保障。
• 就多次賠償保障,大部份計劃保障至85歲,亦有些可至100歲。
• 熱門危疾包括癌症、心臟病、中風以及腦退化(嚴重認知障礙症)。
• 多次賠償金額都有分別,最低保額80%,最高150% ( 大部份計劃喺100% )。

 

這產品設計本身的保障層面就是介乎在單次危疾賠償多次危疾賠償之間,所以保費水平在單次危疾賠償多次危疾賠償中間,是比較平衡及熱門的類型。

 

危疾計劃一覽(多次賠償—部份危疾):


產品詳細資料:
AIA 友邦 - 加裕智倍保 3
AIA 友邦 - 愛伴航
AXA 安盛 – 摯愛保
CHUBB 安達 – 安心守護
China Life 中國人壽(海外) – 危疾全裕備 強護版
China Life 中國人壽(海外) – 危疾全護
FTLife 富通 – 守護168 危疾保 加強版
FWD 富衛 – 危疾全守衛 卓越版
FWD 富衛 – 危疾全守衛 超卓版
Manulife 宏利 – 活耀人生2 加強版
Manulife 宏利 – 活耀人生2
Prudential 保誠 – 危疾加護保 lll
Sun Life 永明 – 危疾齊加保 ll
YFLife 萬通 – 首選健康保 500+
YFLife 萬通 – 首選危疾保 


確診早期疾病時的賠償保障有 3種, 別傻傻分不清


                    
第一種是傳統的操作:

一旦確診受保早期疾病,計劃會作出預支賠償作減少日常支出負擔,一般為保額 20%。顧名思義,預支賠償是指預先支付保障額,日後確診受保危疾時會從保障額中扣除,即危疾賠償只會有保額的 80%。            
                    
                    
                    
第二種是額外賠償:

額外賠償即不會影響原有保障額,例如 SunLife永明危疾齊加保II,首 10年若確診指定 4種早期疾病 (如原位癌或心臟"通波仔"手術),會額外賠償保額 12.5%。或者有提供良性腫瘤保障的計劃,符合要求進行切除手術後, 會有保額 10% - 40%不等的額外賠償。                
                    
第三種是在獲得賠償的同時會生效的保障配套:

還原保額和額免保費保障。還原保額保障會在預支賠償一年後,將危疾保障額由 80%回復至 100%。而在額免保費保障下,賠償指定受保早期疾病後,可豁免往後一定的保費。

例如 FTLife富通守護168危疾保(加強版)會豁免往後所有未付之保費;而 Prudential保誠YFLife萬通就會豁免往後一年保費。


但需要留意某幾間公司的保費豁免條件為配偶確診危疾或不幸身故。          

 
點解多次賠償保障咁重要?
這保障不單在危疾持續或復發時能提供額外現金流(賠款)助你渡過難關,更重要是它很可能是往後唯一能繼續保障到你的保險。所謂"針唔拮到肉唔知痛",往往確診時才會發現保險的重要,唯當需要購買保險或想加大保障時需要重新核保,最後甚至被拒諸門外買唔到。

 

無論確診的是嚴重危疾"癌症"還是較輕症的心臟問題(如心臟"通波仔"/"搭橋"微創手術 (早期疾病)),若再投保人壽危疾住院保險,保險公司一般都會拒保或擱置受保。

 

哪怕日後「已完全康復」,保險公司願意作個別個案考慮,也通常會加入"不保事項"或"附加保費",令保障產生缺口。
    


備註:

  • 上述計劃假設為: 30 |非吸煙
  • 比較限於產品內列明的保障, 不包括任何限時推廣優惠 / 附加保障等
  • 產品截至 2022年2月

 


用戶將產品加入比較後,便可閱覽這三大危疾條款比較。此部份僅開放給insureWIN會員,登記會員完全免費。歡迎大家多比較、多了解。比較危疾 立即挑選危疾計劃與適合自己的額外保障。

免責聲明:本文內容僅供參考之用,不構成任何保險邀約。筆者已盡量確保所提供資料(包括數據)之準確性及可靠性,惟並不表示該等資料可作為消費者的指引,倘有關資料之任何不確或遺漏等,所引致消費者有任何損失或損害,一概毋須承擔相關責任。文中所述之計劃視乎個別產品供應商而定,有關產品計劃之詳情及細則,以產品之主要說明文件為準

 

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