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2020危疾保險退保價值都好緊要?

2020 危疾保險退保價值都好緊要?

香港人愛投資賺錢, 那怕是比較危疾保險也會睇所謂回報率. 若以回報率來評估保障型保險產品是否適合自己其實不妥, 始終危疾保險主打的是疾病保障項目, 而非投資分紅. 雖然回報率不應是決定性因素, 但對年輕投保人來講, 退保時可取回的總價值卻尤其重要.

 

保障效果有時效性

年輕時投保的危疾保障在30年過後能不能仍切合當時的個人需要?

保險產品不斷更新改進, 單是將5年前的產品和現在的對比一下, 已發現都是現在的產品完勝, 例如在疾病受保範圍和疾病定義的優化等. 所以 30年後的理應會更好.

另一方面, 現時危疾保險的重點都放在癌症、心臟病和中風的保障. 然而隨着醫療水平的進步和突破, 到時最具威脅的疾病又是否仍然是這三種, 甚或會有全新疾病出現? 到時就可能要一份新的危疾保險來保護自己.

凡此種種, 保單的保證退保價值和非保證分紅就顯得重要.

保證退保價值越高代表保證”回本”速度越快, 即可更快取回已繳的保費. 日後如認為需要投保全新的危疾保障產品, 以退保取回的款項用作支付新保單保費, 就可減低財務負擔. (注意這操作涉及保單轉保, 記得了解新舊保單交替當中對自身保障和財務的影響)

另如果日後不幸患病, 而病因卻不在保單保障範圍內而未有賠償, 保單的總退保價值就可充當賠償角色. 其中分紅部份會隨時間不斷累積, 金額更可超越保證價值, 所以它的表現舉足輕重. 雖然退保金額一般較危疾賠償少, 以及退保後會失去多次賠償等保障, 但若患病時急需資金, 一份有高退保價值的保單就可以提供多一個選擇.

這次一樣以危疾計劃中的”部份疾病多次”類別做個比對參考. 以保單已生效 30年時的數據為基礎, 比較一眾產品退保價值與總付保費之間的百份比.

 

比較基礎

  • 比較限於產品內列明的保障, 不包括任何限時推廣優惠 / 附加保障等等
  • 基本保障額為等值HKD50萬
  • 保費繳付年期均為 20年
  • 保證退保價值% = 保證現金價值÷總付保費x100%
  • 非保證退保價值% = 非保證紅利÷總付保費x100%

(詳細請參閱備注)

 

男25歲非吸煙危疾退保比較

 

男 / 25歲組別

平均保證退保價值%: 100%

平均總退保價值% : 231%

最高保證退保價值%: Chubb 安心守護

最快保證回本   : FTLife 守護168危疾保2

 


 

女25歲非吸煙危疾退保比較

 

女 / 25歲組別

平均保證退保價值%: 97%

平均總退保價值% : 218%

最高保證退保價值%: Chubb 安心守護

最快保證回本   : FTLife 守護168危疾保2

 


 

男30歲非吸煙危疾退保比較

 

男 / 30歲組別

平均保證退保價值%: 100%

平均總退保價值% : 227%

最高保證退保價值%: Chubb 安心守護

最快保證回本   : FTLife 守護168危疾保2

 


 

女30歲非吸煙危疾退保比較

 

女 / 30歲組別

平均保證退保價值%: 94%

平均總退保價值% : 212%

最高保證退保價值%: Chubb 安心守護

最快保證回本   : FTLife 守護168危疾保2

 


 

備注:

  • 保費以標準保費率計算, 且不包括保險徵費
  • 計劃貨幣單位為USD, 並假設 USD:HKD為7.80
  • 比對計劃限於就癌症、心臟病及中風提供多次賠償之計劃
  • 假設首次危疾賠償為第一次索償; 每年保費亦按時全數繳付

 

因就受保人資料、保障額、保費繳付年期等因素的可組合方式眾多, 恕未能盡錄.

最簡單可 click 立即比較 了解更多!

 

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免責聲明:本文內容僅供參考之用,不構成任何保險邀約。筆者已盡量確保所提供資料(包括數據)之準確性及可靠性,惟並不表示該等資料可作為消費者的指引,倘有關資料之任何不確或遺漏等,所引致消費者有任何損失或損害,一概毋須承擔相關責任。文中所述之計劃視乎個別產品供應商而定,有關產品計劃之詳情及細則,以產品之主要說明文件為準。

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